קופות גמל מסלוליות 

קופות גמל מסלוליות:
רוב קופות הגמל,קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה מנהלות את ההשקעות שלהן במסלול "כללי" הכולל השקעה של בין 20% ל30% מניות ועוד 20% עד 30% אג"ח קונצרניות
התנהלות זו התגלתה כשגויה במשבר הפיננסי האחרון ומסתבר שהעמיתים עצמם לא הבינו במה מושקעים אפיקי החיסכון שלהם.
לכל עמית יש צרכים שונים הנובעים מגילו של העמית ומס' השנים שנותרו לו לחסוך והעדפותיו לגבי סיכונים.
אחד הפתרונות שקיימים היום בכל בתי ההשקעות הינו-קופות מסלוליות.
קופות אלו נותנות את האפשרות לבחור את החשיפה של החיסכון למניות ואג"ח קונצרניות.
הבחירה בין המסלולים השונים מחייבת את החוסך להיות עם "אצבע על הדופק"
ולעבור ממסלול למסלול לפי המצב בשוק ההון.
קיימים מסלולים סולידיים ומניתיים.
מסלולים סולידיים:
שקלי קצר, אג"ח של המדינה,אג"ח ללא מניות,צמוד מדד וכו'.
בחודשים האחרונים פתחו בתי ההשקעות מסלולים סולידיים רבים היות ורבים מן העמיתים חיפשו מסלולים כאלו בתקווה לעצור את הירידות בקופות.
ניתן לעקוב אחרי המגמה בחודשים אוגוסט עד נובמבר ולראות שרבים מן העמיתים
עברו למסלולים סולידיים.
מסלולים מנייתיים: אלו משקיעים לפחות 50% מנכסיהם במניות חו"ל או מניות בארץ.
בבואנו לבחור קופת גמל או קרן השתלמות עלינו לתת את הדעת גם על מסלול ההשקעה ולהתייחס ל-3 נושאים עיקריים:
1)גיל החוסך: ככל שגיל החוסך צעיר יותר כך נותרו לו יותר שנים לחיסכון ולכן מתאים לו מסלול עם רמת סיכון גבוה יותר ואפיק השקעה ארוך,שיאפשר לו תשואות טובות יותר לאורך שנים.
ככל שגיל החוסך עולה מצטמצם טווח ההשקעה וכדאי לבחור במסלולים סולידיים יותר, אשר מצד אחד ישמרו על תשואות חיוביות ולא גבוהות ומצד שני ימנעו הפסדים.
2)מצב השוק: ככל שהשוק תנודתי יותר כך כדאי לבחור מסלול סולידי יותר המבטיח
עליות מתונות בלבד.
3)הקף הנכסים בקופות והצורך המידי בכסף: עמיתים אשר יש להם סכומי כסף גדולים והם אינם זקוקים להם בטווח הקצר יכולים להשקיע את הכספים במסלולים יותר מסוכנים אשר יתנו רווחים טובים יותר לאורך זמן היות וההשקעה היא לטווח ארוך.
קיימים בשוק יועצים ללא התחחיבות. אני ממליצה כי תפנו ליועץ מומחה בתחום אשר מתמחה בהעברת קופות גמל והשתלמות, מומחה ויועץ אוביקטיבי העובד עם כל גופי ההשקעות בארץ.